Introduction
Qu’est-ce que l’India Stack ? Il s’agit d’un ensemble d’interfaces de programmation d’applications (API) ouvertes et de biens publics numériques qui constituent l’infrastructure numérique fondamentale de l’Inde. Ses composants permettent collectivement à diverses entités, notamment les gouvernements, les entreprises et les particuliers, d’interagir et d’effectuer des transactions numériques. Des composants de l’India Stack tels que Aadhaar (identité), UPI (paiements), DigiLocker (documents), e-Sign (signature numérique), e-KYC (connaissance du client), DBT (transfert direct de prestations sociales), Ayushman Bharat Digital Mission (santé), etc., permettent aux citoyens, aux entreprises et aux développeurs d’accéder à des transactions et des services sans papier, sans présence physique et sans espèces.
L’approche indienne
L’India Stack est un cadre qui vise à accélérer la transformation numérique de l’Inde et à renforcer l’inclusion financière.
Bien que le nom du projet contienne le mot « Inde », la vision de l’India Stack ne se limite pas à un seul pays. Elle peut être appliquée à toute nation, développée, en développement ou émergente. Ce projet a été conçu au début du siècle et mis en œuvre pour la première fois en 2009 avec le programme d’identité unique Aadhaar.
L’India Stack vise à fournir une plateforme sécurisée et interopérable pour la prestation de divers services aux citoyens, en tirant parti de la puissance des technologies et des données.
Comment fonctionne l’India Stack ?
L’India Stack fonctionne à travers cinq couches.
La couche sans espèces, qui prend en charge un réseau de paiement interopérable, est détenue et exploitée par la National Payments Corporation of India (NCPI). Cette couche inclut des plateformes de paiement comme IMPS, qui facilite les virements électroniques instantanés d’un compte bancaire à un autre, et UPI, un système de paiement instantané en temps réel entre particuliers ou entreprises, remplaçant ainsi l’utilisation des billets et des pièces. UPI a connu une immense popularité pendant la pandémie de Covid-19 et se développe rapidement en Inde depuis. Ces plateformes, ainsi que d’autres comme AEPS (Aadhaar Enabled Payments System) et APB (Aadhaar Payment Bridge), réduisent le coût et le risque des transactions financières.
La couche numérique permet le stockage et la récupération d’informations en temps réel. Gérée par le ministère de l’Électronique et des Technologies de l’information, cette couche inclut la signature électronique, l’authentification électronique (e-KYC) et DigiLocker.
La couche d’authentification sans présence physique fournit des identités biométriques numériques uniques (Aadhaar) avec des API ouvertes, permettant une vérification en temps réel, à tout moment et en tout lieu, sans documents physiques. Ceci réduit la fraude et simplifie l’accès aux services numériques.
La couche de consentement permet aux individus de contrôler leurs données personnelles grâce à un cadre de partage sécurisé et consenti. Ce cadre comprend le consentement électronique aux données (EDC) pour définir des limites de temps et de finalité ; un document de consentement pour garantir la transparence ; et des entités réglementées, telles que les agrégateurs de comptes (AA), pour gérer le flux de données. Comment cela fonctionne-t-il ? Par exemple, si une personne physique ou morale sollicite un prêt, elle consent à partager ses données financières, comme ses relevés bancaires, via un AA. Ce dernier récupère les données auprès de la banque en toute sécurité, conformément au consentement donné. Les données sont ensuite partagées avec l’organisme prêteur, en respectant les autorisations spécifiées par l’utilisateur dans le document de consentement.
La couche commerciale est gérée par l’Open Network for Digital Commerce (ONDC), une organisation à but non lucratif (article 8). Elle propose des protocoles ouverts pour l’interopérabilité, des opérations standardisées (inventaire, catalogage), la protection des données et un cadre basé sur le consentement, permettant une intégration fluide entre acheteurs et vendeurs. Elle contribue à réduire les monopoles, à favoriser un marché numérique concurrentiel et à abaisser les barrières à l’entrée pour les petits vendeurs tels que les PME et les épiceries de quartier. Cette couche repose sur l’infrastructure publique numérique (IPN) de l’Inde, utilisant Aadhaar, UPI, DigiLocker et la couche de consentement.
L’expérience de l’Inde avec l’India Stack
Des centaines de millions de citoyens et résidents indiens ont adopté différents composants de l’IPN construite sur l’India Stack pour bénéficier de services financiers, de santé, d’éducation et autres, sûrs et sécurisés. Ses principaux atouts sont les suivants :
– Fournir des services complets aux citoyens,
– Viser avant tout à améliorer la vie des gens,
– Fruit de plusieurs années d’innovation ;
– Un système de distribution sans papier et sans espèces.
Ce système a favorisé la création de solutions innovantes et de start-ups qui tirent parti des technologies numériques pour relever les défis sociétaux et améliorer l’accès aux services pour tous les segments de la population. L’expérience indienne peut se résumer aux résultats suivants.
Inclusion financière : India Stack joue un rôle crucial dans la promotion de l’inclusion financière en fournissant une plateforme numérique pour les services bancaires, de paiement et financiers. Elle a permis aux personnes auparavant exclues du système financier – celles qui n’ont pas de compte bancaire ou dont le compte est sous-bancarisé – d’accéder aux moyens de paiement numériques.
Accès aux services : Grâce à India Stack, les citoyens peuvent accéder à un large éventail de services publics, financiers, de santé, de ressources éducatives et bien plus encore, via des plateformes numériques, ce qui améliore la commodité et la transparence.
Entrepreneuriat et innovation : Les API ouvertes d’India Stack ont stimulé l’innovation en permettant aux startups et aux entreprises de développer de nouveaux services sur l’infrastructure existante. Cela a conduit à la croissance d’un écosystème technologique dynamique.
Réduction de la corruption : En permettant les transferts directs de prestations (DBT) et les subventions numériques, les aides financières du gouvernement aux citoyens sont désormais versées directement sur leur compte bancaire par le biais du DBT, et non plus par des intermédiaires comme auparavant. India Stack contribue ainsi à réduire les détournements et la corruption dans la distribution des aides et subventions publiques. Le modèle indien est reproduit à l’échelle mondiale, l’India Stack servant de modèle pour une croissance inclusive et une transformation numérique dans d’autres pays en développement.
Malgré certains défis persistants en matière de protection des données, de cybersécurité, d’inclusion numérique et de contrôle réglementaire, l’India Stack a rendu de précieux services à la population indienne. Elle aide également plusieurs pays amis à développer leur propre infrastructure numérique publique (INP) pour une croissance inclusive et une transformation numérique.
(Ambassadeur Debnath Shaw)
